最後更新： 2021 年 9 月 1 日
來到美國之後，你會發現大多數的人並不太會使用現金，而是使用各種的「卡」。不管是現金卡(Debit Card)或是信用卡(Credit Card)，它們都為我們的生活帶來許多的便利性，但更重要的是讓我們在消費的同時，可以得到一些回饋金。這也是為什麼在使用「卡片」消費的時候，我們更喜歡使用信用卡，而非現金卡，因為信用卡能為我們帶來的回饋金非常的可觀，甚至還可以幫我們換到免費的機票！
然而，對於剛來到美國的留學生們，在美國一點「信用記錄」都沒有，銀行怎麼可能讓你申請信用卡，讓你在外面到處刷刷刷呢？讓銀行開始信任你是需要時間累積的，但累積的過程中，想想我們會錯失多少的消費回饋！
所以這篇要來帶大家認識一下，身為留學生的我們，要如何申請美國的信用卡呢？而目前美國市面上，又有哪些對留學生較友善，也值得留學生申請的信用卡呢？
目錄：
留學生申請信用卡條件及撇步：
身為歪國人的我們，在美國是沒有任何信用記錄可以讓銀行調查，或是證明我們有良好的消費習慣及繳卡費習慣的，所以要銀行平白無故給我們信用卡刷其實有點困難。不過既然知道問題在哪了，我們就可以對症下藥，讓銀行慢慢開始相信我們，然後愛上我們！
在銀行存下鉅額：
很多留學生都是帶著家產(至少一年的生活費加學費)踏入美國，這筆少說五萬美元的現金對美國老百姓來說算是不小的數目。有些銀行對於在帳戶中有一定存款的人，會特別開例批准信用卡。所以大家可以趁著剛來美國的時候，把錢存到銀行，同時也順便詢問銀行員申請信用卡的可能性。
Bank of America 是一個很好的例子，許多留學生的第一張卡都是BOA的信用卡:
- BOA: Cash Reward Credit Card for Students [開卡禮$200、指定類別3%回饋]
- BOA: Travel Rewards Credit Card for Students [開卡禮25K點數、所有消費1.5x回饋]
利用台灣信用卡”轉卡“到美國卡：
很多銀行其實都是跨國企業，雖然這些銀行在各個國家可能都是分開管理的，不過因為在同個企業下，如果你是在台灣的銀行有良好的紀錄，他們其實會願意將你的台灣信用卡轉成美國信用卡。
這個方法其實不限於學生，所有人都可以打電話問問看喔！美國運通American Express就是其中一個受到大家喜愛的“轉卡”大商，其實Amex在台灣的開卡條件也不低，如果你剛好有台灣Amex的信用卡，來到美國後，可以打電話給Amex，詢問他們國際轉卡的方法。
- 介紹文：【Amex EveryDay 信用卡】免年費超市卡 – 開卡禮價值$320
- 介紹文：【AMEX Gold信用卡】超市餐廳4xMR – 開卡禮價值$800
- 申請連結：Amex EveryDay、Amex Gold
在美國拿到社會安全碼(SSN)：
如果你的學費是爸媽直接轉給學校，或是沒有多餘的錢經過你的手，又或是你在台灣沒有信用卡可以轉卡到美國，那就先努力拿到美國的身分證字號吧！其實這也是我最推薦的方法。美國的銀行在核准申請表時，都會需要申請人填寫社會安全碼，因為這個號碼可以幫助銀行調查申請人的所有信用紀錄，包括欠款紀錄、貸款紀錄、繳費狀況等等。身為留學生的我們，只要在校內外找到一分工作，就可以拿到SSN，開始瘋狂辦信用卡囉！
- 關於SSN，請閱讀：什麼是SSN？F1留學生申請美國社會安全碼超簡單！
挑選不需要SSN的信用卡：
如果以上三點你都做不到…目前我只聽說Deserve這間銀行有提供給持有美國合法簽證(F1, J1, M1)，但是卻沒有SSN或是任何信用紀錄的人申請。當然的，如果你是想要成為信用卡玩家，或是追求好的開卡禮或是回饋金，這張卡其實不太理想，不過如果只是想要提早開始累積信用紀錄，還是可以考慮申請這張信用卡滴。
開始申請信用卡前的注意事項：
資料準備：
不管是開戶、還是申請信用卡(除非網路申請)，到銀行分行的時候，帶著護照、駕照、I20、I94、證明住家地址的文件、以及社會安全卡SSN Card會比較好，以防銀行員要求額外的文件時，如果身上沒有，就得要再多跑一趟了…
選擇適合自己的信用卡：
每個信用卡都有各自的優缺點、不同的開卡禮、不同的消費回饋、以及其他各種福利。挑選出適合自己日常消費的信用卡是很重要的。
大家可以先看看自己每個月在超市、加油站、餐廳、或是其他類別的消費上花了多少錢，再算算哪一張信用卡可以帶來最高的消費回饋，這樣才可以將信用卡發揮到最大的作用！
了解各大信用卡公司規則：
如果想成為優秀的信用卡玩家，一定要先熟悉各大信用卡公司的遊戲規則，因為這些規則可能會影響你的開卡順序，以及開卡類別。其實不只是規則，還有個家銀行的點數系統(Amex的MR點數、Chase的UR點數、Citi的TYP點數等等)，這些都會影響未來信用卡的選擇。這邊Derek針對幾個銀行提出範例：
- Chase 5/24：在過去24個月中申請超過五張信用卡後(不管哪個銀行)，Chase不會批准任何信用卡
- Amex四卡槽：Amex的信用卡最多只能同時持有4張
- Citi 24規則：同個點數系統的信用卡，每24個月只能拿一次開卡禮
超推的留學生入門信用卡：
這邊跟大家推薦來自五間不同銀行的信用卡，他們全部都不用年費，所以很適合剛進入信用卡世界的新朋友們。有些信用卡是現金回饋，而有些則是點數回饋，Derek希望大家可以借機研究哪一種消費回饋會更和自己。
BOA Cash Rewards For Student (不用SSN)
- 開卡90天內消費$1,000，可得到開卡禮$200
- 自己選擇3%回饋的類別(加油、網路消費、餐廳外食、旅遊)
- 2% 超市和大賣場回饋
- 1% 其他類別消費回饋
- BOA Cash Rewards For Student申請連結
Discover it
- 開卡禮$75
- 每季度有不同5%回饋類別(Amazon、超市、餐廳等等)
- 1% 其他類別消費回饋
- Discover it申請連結
- PS: 學生版的額度很低，建議辦一般的卡(學生版Discover申請連結)
Chase Freedom
- 開卡90天內消費$500，可得到開卡禮20,000UR，價值高於$200！
- 每季度有不同5xUR回饋類別(加油、超市、餐廳、百貨公司等等)
- 1xUR 其他類別消費回饋
- 累積的UR點數未來有機會轉成里程數換機票
- 詳細Chase Freedom介紹請點我
Citi Rewards+
- 開卡90天內消費$1,000，可得到開卡禮15,000TYP
- 2xTYP 加油站、超市回饋
- 1xTYP 其他類別消費回饋
- 單筆消費回饋少於10點的會進位到10TYP
- 累積的TYP點數未來有機會轉成里程數換機票
- 使用TPY點數時、多10%回饋
- Citi Rewards+申請連結請點我
Amex EveryDay
- 開卡90內消費$2000，可得開卡禮25,000MR
- 2xMR 超市回饋 (刷卡超過20次：2.4xMR ~ 3.84%)
- 1xMR 其他消費回饋 (刷卡超過20次：1.2xMR ~ 1.92%)
- 每個帳單循環消費超過20次，當次循環多20%回饋
- 累積的MR點數未來有機會轉成里程數換機票
- 詳細Amex EveryDay介紹請點我
- 申請Amex EveryDay請點我的推薦連結
寫在最後：美國留學生如何申請信用卡？
信用卡的世界其時很複雜，怎麼安排開卡順序、怎麼拿到更多的消費回饋、甚至是怎麼利用信用卡點數換取免費機票或是免費飯店住宿等等。而這些知識都是要日積月累，多多上網看文章來融會貫通。
等到對信用卡世界有一定的了解後，信用卡們也可以變成你理財規劃的一部分呦！。希望這篇可以幫助到剛剛加入信用卡世界的留學生們，祝大家都可以從銀行賺到一堆回饋金呦！
你有其他更喜歡的信用卡嗎？歡迎在下面跟我一起討論呦！
